Минут 10 полежим так, и я тебе гарантирую головокружение...

Банковская гарантия – это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (или иное кредитное учреждение, именуемое гарантом) гарантирует исполнение своим клиентом обязательств перед третьей стороной. Грубо говоря, банковская гарантия – это документ, согласно которому гарант обязуется выплатить ограниченную сумму денег названной стороне (бенефициару) на указанных в нем условиях. Как правило, необходимость в банковских гарантиях возникает, когда контрагентам не уверены в платежеспособности друг друга, и необходимо ограничить свои риски по сделке.

Кому, и в каком случае рекомендуется использовать банковские гарантии?

  1. Клиентам-импортерам, осуществляющим авансовые платежи по контрактам
  2. Клиентам-импортерам, вынужденным получать кредиты для платежа за полученный товар и желающим отсрочить платеж
  3. Клиентам-посредникам во внешнеторговых сделках.

Наиболее распространенные виды гарантий

  1. Гарантия возврата авансового платежа – служит для обеспечения обязательства продавца по возврату аванса в случае неисполнения продавцом обязательств, для которых аванс предназначался.
  2. Гарантия исполнения обязательств – банковская гарантия, в соответствии с которой банк принимает на себя обязательство выплатить покупателю определенную сумму, если продавец не выполнит свои обязательства по поставке или другие свои контрактные обязательства.
  3. Гарантия возврата кредитных средств – выдается по просьбе заемщика организации, предоставившей кредит, и обеспечивает выполнение заемщиком своих обязательств перед кредитором по возврату суммы основного долга и/или процентов по кредиту в оговоренные сроки.
  4. Гарантия платежа (на случай исполнения) – банковская гарантия, обеспечивающая надлежащее исполнение покупателем его платежных обязательств по контракту.
  5. Гарантия выполнения гарантийных обязательств.
  6. Тендерная гарантия (гарантия оферты) – банковская гарантия, целью которой является гарантирование исполнения участником торгов (тендера) предоставленной им оферты. Предоставление тендерной гарантии в пользу организаторов торгов часто является одним из условий рассмотрения предложения участника торгов. Тендерная гарантия обычно обеспечивает выполнение участником следующего обязательства:
    • Предложение не будет изменено или отозвано до срока, определенного условиями торгов;
    • В случае выигрыша торгов участником будет подписан соответствующий контракт и представлены гарантия его исполнения и другие гарантии, если таковые будут предусмотрены.

В чем преимущества банковских гарантий по сравнению с традиционными кредитами?

  • Экономия – банковские гарантии значительно дешевле обычных коммерческих кредитов. При этом, например, многие поставщики готовы предоставлять отсрочку платежей под обеспечение банковской гарантией, не увеличивая при этом цену товара.
  • Сокращение рисков по сделкам – производя предоплату поставщику Вы принимаете на себя риск непоставки. В случае использования банковской гарантии участники сделки могут быть спокойны. Аналогично, в случае если Вы исполняете заказ покупателя не получив аванса, Вы рискуете понести убытки в случае неисполнения покупателем своих платежных обязательств. Использование банковской гарантии позволит Вашему покупателю доверить Вам денежные средства авансом.
  • Возможность сочетания с другими кредитными продуктами – например, Вы можете одновременно получить от банка решение и о предоставлении Вам гарантии и о предоставлении кредита – при наступлении сроков оплаты за поставленное имущество (обеспеченное гарантией) предоставляются кредитные ресурсы.

Как, используя банковские гарантии заработать миллионы?

Рассмотрим использование банковских гарантий на примере спекуляций, скажем, на вертолётах некоторой компании (допустим, мы покупаем и продаём Bell 430 у Bell Helicopters).

Чтобы купить вертолеты у этой компании необходимо отстоять в очереди несколько лет, что вызвано ограниченностью выпуска новых вертолетов, длинным циклом производства и большим спросом на эти вертолеты. При этом стоимость вертолетов с поставкой через год находится где-то в районе $6 млн., а с поставкой через месяц – уже $10 млн. При всём при этом существует довольно много клиентов, которые не хотят или не могут ждать и готовы платить эти $10 миллионов – этим-то мы и воспользуемся. Заказываем вертолет, ждем, пока он дойдёт до стадии тестирования, и потом перепродаём его другим покупателям, ещё до выпуска с конвейера (т.е. перепродаём место в очереди).

Разумеется, что Bell Helicopters понятия не имеет о нашей платежеспособности, поэтому для гарантирования выполнения нами оплаты они потребуют предоставить им банковскую гарантию платежа (на случай исполнения поставки).

Для получения банковской гарантии нам, как принципалу, необходимо предоставить своему банку ликвидное обеспечение своих обязательств по гарантии. Т.е. в данном случае, мы можем, например, открыть банковский депозит в этом же банке на $6 млн. (скажем под 10% годовых) и использовать его как залог для получения банковской гарантии. Если предположить, что вертолёт на начальной фазе стоит $6 млн., а ориентировочная стоимость гарантий – от 3% годовых, то банковская гарантия за год обойдётся нам всего в $180 тыс., но и та будет покрыта полученными процентами по депозиту. Далее схема, думаю, понятна: после получения банковской гарантии Bell Helicopters запускают вертолёт в производство, через какое-то время мы находим покупателя на этот вертолёт, который готов его купить уже за $10 млн. и продаём ему эту очередь. Таким образом, мы заработали $4 млн. на перепродаже вертолета + $420 тыс. на процентах по депозиту (10-3=7% от $6 млн.).

Думаю, 73.66% дохода – совсем неплохо, особенно если учесть, что мы даже не видели этот вертолет (и соответственно не занимались его перегонкой, обучением персонала и т.п.), а деньги просто лежали у нас на счету в банке. Если использовать в качестве обеспечения не депозит, а другие инвестиционные инструменты (например, постоянно дорожающую недвижимость), то прибыль можно ещё увеличить, но стоит учесть, что в этом случае и стоимость банковской гарантии может возрасти (от 5% до 7%).

Оставить комментарий

Вы должны войти, чтобы оставить комментарий.